りそな銀行カードローンの返済に遅れたらどうなる？引き落としに間に合わずに残高不足で滞納した場合のペナルティや対処方法等解説

りそな銀行カードローンは毎月5日19:00までにりそな銀行口座に利用料金を入金しなければ、利率14.0％の遅延損害金・利用停止・強制解約とペナルティが進み、最後には金融事故となり裁判が確定します。

異議申し立てによる少額裁判は確実に債務者側の敗訴となるため、少額裁判で勝つことより事前に滞納を起こさないことに全力を尽くすべきです。

りそなアプリ・マイゲートを活用してリアルタイムでりそな銀行口座の残高を確認し、りそな銀行クレジットセンターに相談・家族などにお金を無心する・消費者金融の即日融資・リサイクルショップなどでお金を準備し、滞納防止とペナルティの即時停止を最優先させましょう。

りそな銀行カードローンの独自サービス「自動貸付」は他社金融機関の滞納トラブルを自動キャッシングで回避できますが、意図せずりそな銀行カードローンの借入金額・借入回数が増えることに注意しなければいけません。

この記事でわかること
  • りそな銀行カードローンは利率14.0％で遅延損害金を支払う
  • りそなカードローン返済は5日までにりそな銀行口座に入金する
  • りそなカードローン返済遅れを放置すると裁判を起こされる
  • りそな銀行カードローン自動貸付は意図せぬ借金を増やす
  • りそな銀行カードローンはシミュレーションで返済計画を立てる

りそな銀行カードローンの返済に遅れたらペナルティはどうなる？

りそな銀行カードローンの支払いに遅れてしまうと、残念ながらこれからお話する4つのペナルティを避けることはできません。

ひとつめは5日以降の滞納日からカウントされる、遅延損害金と呼ばれる罰則金の存在です。
りそな銀行カードローンの遅延損害金は利率14.0％で計算され、滞納日数に応じて金額が大きくなるのが特徴です。

ふたつめは滞納後に任意のタイミングで実施される、りそな銀行カードローンの利用停止措置です。
利用停止になるとキャッシングが制限されるため、カードローンを契約しているのにお金を借りたくても借りれない悲惨な事態になってしまいます。

三つめは滞納が長期化することによりペナルティが利用停止から強制解約にシフトし、契約者の信用情報が確実にブラックに変更されます。
これは金融事故と呼ばれる深刻な規約違反となり、りそな銀行カードローンの再契約・他社金融機関のカードローン審査に確実にマイナスになります。

四つめは強制解約後に実施される株式会社りそな銀行の訴訟と、それに伴う強制執行・財産差押えによる債権回収です。
裁判所から支払督促が届いたタイミングで債務者側が異議申立てを申請できますが敗訴が極めて高く徒労に終わり、給料や預貯金から強制的に滞納料金が差し引かれます。

支払い期日翌日から遅延損害金が発生する

りそな銀行カードローンの支払いに遅れてしまうと遅延損害金が発生し、本来払う利用料金が割増されてしまいます。

りそな銀行カードローンの滞納は遅延損害金を引き起こす
※支払い期日翌日から利率14.0％で遅延損害金が発生します

りそな銀行カードローンは毎月5日の支払い期日に入金が間に合わなければ、利率14.0％で計算される遅延損害金という罰金を支払わなければいけません。
この遅延損害金は支払い翌日からカウントされるため、支払い督促を無視すると返済金額が大きくなります。

もしりそな銀行カードローンを滞納しても特に何もペナルティがなければ、ルールを守らずお金を借りる人が出てくるでしょう。
遅延損害金はルールを守り支払い期日に返済完了を促す抑止力として機能しており、滞納後は必ず支払うことになるお金だと覚えておきましょう。

その後の借り入れはできなくなる、利用停止

りそな銀行カードローンは滞納後に督促がスタートしますが、指示に従わず放置してしまうとりそな銀行のサービスが利用停止になります。

りそな銀行カードローンの滞納は利用停止のリスクがある
※長期間または短期間も頻繁に滞納を起こすと利用停止措置をとられます

りそな銀行カードローンの支払い期日に遅れてしまっても、数日以内に督促に応じて入金を完了させれば継続してカードローンを利用できます。

しかし滞納期間が長い・何度も借りては滞納を繰り返すなどの規約違反を起こせば、りそな銀行側から悪質な滞納と判断され、その後はカードローンで借入ができなくなります。

りそな銀行カードローンの利用停止タイミングは公開されていないため、「滞納は何日までならセーフ」という正確な線引きは存在しません。
極端ではありますが滞納2日目に利用停止が実行されることも十分あり得ると考え、滞納後はすぐ入金して料金を支払うことが重要です。

返済できないまま長期延滞となると強制解約となりブラックになる

りそな銀行カードローンを返済できないまま放置してしまうと、強制解約として処理されるので気を付けてください。

長期滞納を起こすとりそな銀行カードローンが強制解約になる
※規約違反と判断されると強制解約は避けられません

前述した利用停止は督促に従い入金を済ませれば解決できますが、強制解約まで深刻化するとローン契約そのものが消滅してしまいます。
自分が任意で解約申請を申し込むケースと異なり、滞納による強制解約の場合は再びりそな銀行カードローンと契約することができません。

そのためカードローンでキャッシングは他社金融機関の新規契約となりますが、滞納による強制解約は金融事故として扱われるため、信用情報がブラックになることでカードローン審査合格が絶望的になります。

裁判に負けて給料や財産の差押え

裁判で未払い料金を差押えられたくないなら、絶対にりそな銀行カードローンの滞納を放置してはいけません。

りそな銀行カードローン滞納は裁判・差押えを覚悟する
※滞納ペナルティの最終フェーズは裁判での差押えです

りそな銀行カードローンの督促を無視し続けると、最後は訴訟が起こされ裁判所がトラブルを解決するため強制介入します。
具体的な行動として裁判所が支払督促と呼ばれる封書を郵送し、期日までに返済するか異議申立ての手続きをするかを債務者が選択します。

支払督促の内容に不服を感じれば異議申立てを行い、少額裁判という形で株式会社りそな銀行と争うこともできますが、債務者が勝訴する見込みはないため賢い選択とはいえません。

裁判後は強制執行が認められ預貯金・給料などの所有財産が差押えられ、長い時間を経てりそな銀行カードローンの滞納問題が終結します。

りそな銀行カードローンの返済を滞納しそう・遅れた時の対処方法

りそな銀行カードローンは滞納を起こさないことがベストですが、既に支払い期日を過ぎてしまってもこれから説明する5つの対処方法で問題を解決してください。

ひとつめはりそな銀行クレジットセンター(0120-25-8156)に連絡を入れ、現在抱えているトラブルをオペレーターに相談する方法です。
この対処策は早ければ早いほど効果が高くなり、適切な指示を受けることで遅延損害金の返済負担を最小限にできるでしょう。

ふたつめは消費者金融など即日借入でお金を準備し、5日までにりそな銀行口座に入金する方法です。
ここで消費者金融をおすすめする理由は、審査スピードが早く無利息期間で「実質利息なしで借入」ができ、滞納を起こす前に入金できる可能性が高い方法だからです。

三つめは家族・友達などにりそな銀行カードローンの借金を相談し、借入できそうな人にお金を無心する方法です。
相互の見解に齟齬が生じないように借入前に借用書を作成しておけば、無用なトラブルを避け相手に安心感を与えることができます。

四つめは他社金融機関のクレジットカードを使い、キャッシング枠でお金を借りてりそな銀行カードローンを立て替える方法です。
キャッシング枠を利用するときは総量規制・借入回数に注意しなければ、クレジットカード会社の与信審査に悪影響を及ぼすことになります。

五つめはリサイクルショップ・フリマアプリなどを幅広く利用し、所有物を売却してお金を稼ぐ方法です。
この方法は売却者の所有物の買取相場価格が高ければ高いほど効果的になるため、事前リサーチで高額売却できる物品を選定することが有効です。(カードローンの返済が終わらない理由)

返済遅れは信用問題にかかわる、クレジットセンターに電話連絡する

契約者の信用情報を守るためには、契約者自身が行動を起こすことが何よりも大事です。

りそな銀行カードローンのトラブルはクレジットセンターに連絡が最優先事項
※電話でオペレーターと直接やり取りし問題を解決してください

滞納を起こしてしまった場合はもちろんですが、滞納しそうなときもりそな銀行クレジットセンター(0120-25-8156)に連絡を入れてください。
クレジットセンターの営業時間は平日10:00～17:00となり、土・日・祝日・りそな銀行の営業カレンダーに準じた定休日以外に利用できます。

クレジットセンターでオペレーターに支払いについて相談し、滞納トラブルについて適切なアドバイスをもらいましょう。

お金を工面し、とりあえず口座に入金する

支払い期日が差し迫る状況では時間的な猶予が制限されるため、お金を工面することに多くの時間をかけてしまうと滞納トラブルが深刻化します。

りそな銀行カードローンの滞納問題は口座入金を急ぐことが重要
※滞納トラブル時は金策手段を吟味している余裕はありません

恐らく多くの人がカードローンの借金を金融機関からの借入で立て替えるこは避け、別の方法でもっと安全にりそな銀行カードローンの未払金を返済したいと考えるでしょう。

しかし「石橋を叩いて渡る」ような慎重な行動が裏目となり支払い期日に間に合わなければ、契約者の信用情報はブラックリストに記録されます。

消費者金融カードローンであれば、アプリから即日借入・無利息期間というメリットがあるので、今すぐお金を借りてとりあえずりそな銀行口座に入金することが可能です。

無利息期間は借入元本のみで利息コストは発生しないため、まずりそな銀行の問題を解決してから無利息期間をフルに活用してお金を準備できます。

借りれそうな人に相談

りそな銀行カードローンの支払い期日にお金が準備できないときは、まず身近な人に相談してお金を無心することも有効です。

本人の友好関係を活用し家族・友人からお金を借りる
※借用書を作成して安心して貸し借りできる環境を作りましょう

家族にりそな銀行カードローンの返済について相談後、無利息での借入が理想的なプランになるでしょう。
家族にカードローンの借金を知られたくないという場合は、借用書を用意して友人からお金を借りれないか確認してみましょう。

借用書とは本人・友人の間で契約内容・金額・支払い期日などを明記し、公的書類として記録に残す個人間の契約書と考えてください。

借用書を公正証書として申請すれば法的拘束力を伴うため、「確実にお金を返します」という意思を相手に伝えることができ、相手が安心してお金を貸せる環境が整います。

クレジットカードのキャッシング枠から借りる

クレジットカードのキャッシング枠に余裕がある場合は、ショッピング枠・総量規制に注意してりそな銀行カードローンを返済してください。

クレカのキャッシング枠でりそな銀行カードローンを一時的に立て替える
※返済金額が多いときは消費者金融カードローンを利用してください

りそな銀行カードローン以外に他社金融のクレジットカードをもっている方は、クレジットカードのキャッシング機能を利用してお金を準備しましょう。
ショッピングで使う利用金額にはキャッシング枠として利用できる金額が含まれており、契約者が任意のタイミングでお金を引き出すことができます。

この方法でキャッシングすると「総量規制」というルールが適応されます。

そのためクレジットカードは年収の3分の1までの借入に制限されること、クレジットカードでキャッシングすればショッピングで使えるお金が少なくなることを覚えておきましょう。

売れる物を売って現金を作る

所有物をリサイクルショップなどで高額売却すれば、お金を借りなくてもりそな銀行カードローンの返済資金を稼ぐことができます。

リサイクルショップ・フリマアプリの売却金額で返済金額を補填する
※売却損をしないように買取相場価格を確認しましょう

リサイクルショップで高額買取を実現させるひとつの方法として「売れる物をできるだけ高く売る」という行動が有効です。
そのためには自分が売却しようとする物品がいくらぐらいの相場で取引されているか、事前にリサーチして買取相場価格を知っておくことが重要です。

リサイクルショップが実施している買取金額アップなどのキャンペーンも、売却価格を上げるために積極的に活用してください。
またリサイクルショップだけでなくフリマアプリにも出品しておけば、自分の希望する価格で物品を売却できるかもしれません。

りそな銀行カードローンの返済で引き落とし時に「残高不足で間に合わなかった」とならない為の対策

りそな銀行カードローンは約定返済としてりそな銀行口座から引き落とされるシステムのため、返済トラブルを防ぎ安全にお金を借りるためにはりそな銀行口座の収支管理が必須となります。

りそな銀行カードローンの返済トラブルで最も注意すべきポイントは、「残高不足による返済遅延」であり、残高不足のリスクを最小限に抑えることが滞納防止の対策と考えましょう。

具体的な対策として毎月5日までに「りそな銀行口座に余裕をもって多めにお金を入金する」ことを優先し、りそなアプリやマイゲートから口座残高をこまめに確認することが有効です。

りそなアプリを導入すればスマートフォンからリアルタイムで出金・入金を確認できるため、まだインストールしていない方はアプリを入れてリスク対策をおこないましょう。

りそな銀行カードローンは他社金融機関の滞納リスクを軽減する「自動貸付」機能が付帯しており、引き落としできない場合はカードローンから自動的にキャッシングして返済されます。

そのため意図せぬりそな銀行カードローンの借入が起こり、借入件数・借入金額が増加しりそな銀行カードローンの返済トラブルを招く恐れもあるので注意しましょう。

自動貸付があるので口座には余裕をもった金額を入れておく

りそな銀行の口座で公共料金・クレジットカードの返済をしている方は、自動貸付による引き落としが原因でカードローンの借金が大きくなる可能性があります。

残高不足時の自動貸付による意図せぬ借入を防ぐ
※カードローン契約者は自動貸付を任意に解除できません

自動貸付とはその名の通り登録銀行口座の引き落としに問題が起こった場合、りそな銀行カードローンから自動的にキャッシングをおこない引き落としするというサービスです。

カードローンの自動融資機能とは何ですか？
ATMでのお引出しや公共料金やクレジットカードのお引落しの際、普通預金口座の残高を超える場合に、不足額をカードローンのご利用限度額の範囲内で自動的にご融資する機能です。

(引用：カードローンの自動融資機能とは何ですか？｜カードローンのよくあるご質問｜りそな銀行・埼玉りそな銀行)

クレジットカード・公共料金などの滞納を未然に防ぐことができる反面、本人の知らないところでキャッシングされるため、カードローンの借入総額や支払い手数料の把握が難しくなります。

りそな銀行カードローンを契約している方は自動貸付サービスを強制されてしまうため、残高不足で意図しないキャッシングが起こる前に、事前に銀行口座に十分なお金を入金しておくことが重要です。

返済期日前日には支払い額を確認して不足なら入金しておく

りそな銀行カードローンの約定返済日は毎月5日ですので、遅くても前日までには銀行口座に返済金額を入金しておきましょう。

毎月5日の前日までに確実にりそな銀行カードローンの返済金額を入金
※再引き落としを過信せず5日に支払いを完了させましょう

りそな銀行カードローンは5日に支払いが遅れてしまった場合でも、再引き落としの案内に従い入金を済ませれば滞納期間を最小限に抑えることは可能です。

しかし5日を過ぎているため滞納として記録が残るため、今後の途上与信に悪影響が出るリスクは拭いきれません。

他行口座を返済用口座として利用できますか？
他行口座は返済用口座としてご利用できません。口座開設用のアプリをご用意しております。
(引用：カードローンのよくあるご質問)

また基本的にりそな銀行カードローンは約定返済がコンビニ返済・講座振込に対応していないため、りそな銀行口座の入金管理が返済トラブルを回避する必須条件になります。

返済シミュレーションを使って計画的な借入をする

株式会社りそな銀行が提供するシミュレーションツールを利用すれば、事前にカードローンでの借入から返済までを把握できます。

りそな銀行カードローン返済シミュレーションで計画的に借入する
※公式サイトのシミュレーションツールを活用して安全にお金を借りましょう

りそな銀行カードローンには借入希望金額・借入残高の情報から、利息総額・返済回数などのシミュレーションが可能です。

カードローン返済シミュレーション
3つの項目を入力するだけで、総返済金額や返済回数等をシミュレーションします。

カードローンの計画・無計画を判断する線引きは、事前シミュレーションで安全な借入金額の範囲を見極められるかどうかで決まります。

わずか3ステップでりそな銀行カードローンのシミュレーションができるので、残高不足を回避し計画的な借入ができるプランを事前に準備できるでしょう。

りそな銀行カードローンの返済

りそな銀行カードローンは毎月5日の支払い期日に、りそな銀行口座から利用料金が引き落とされます。

約定返済金額は借入金額により異なり、1万円〜9万円までの金額を5日19:00以降に引き落とされるため、確実に返済を完了させるために前日までに十分なお金を入金しておくことが重要です。

りそな銀行カードローンの返済方法は5日の約定返済・契約者が任意におこなう繰り上げ返済の2パターンあり、それぞれを適切に組み合わせながら借入金額の早期を目指します。

りそな銀行カードローンを利用中に不明点を感じたりトラブルが起こったときは、りそな銀行(0120-25-8156)・埼玉りそな銀行(0120-72-8156)のクレジットセンターに相談してください。

返済方法

りそな銀行カードローンの約定返済はりそな銀行の口座引き落としに限定されており、他社金融機関の銀行口座から引き落とすことができません。

りそな銀行カードローンは毎月5日に口座引き落としで返済
※原則としてりそな銀行の口座しか登録できません

そのためりそな銀行カードローンの契約にはりそな銀行の口座開設が必須条件となり、口座開設までキャッシングをスタートできないので注意しましょう。

契約後はりそな銀行のアプリローンをインストールすることで、毎月の約定返済金額・カードローン利用状況・繰り上げ返済などがスマートフォンで完結します。

繰り上げ返済で残金を支払う場合は、りそなアプリ・マイゲート・提携ATMを利用して任意のタイミングで返済を完了させましょう。

引き落とし時間

りそな銀行カードローンの引き落としに間に合うように、支払い期日である5日の19:00までに入金を完了させてください。

りそな銀行カードローンの引き落とし時間は5日19:00まで
※別口座型カードローンの直接返済は入金後即時引き落とされます

りそな銀行カードローンの約定返済の引き落とし時間は5日19:00までとなりますが、返済に遅れて入金したときは即時引き落とし処理がおこなわれます。

 

引落指定日（平日）の19:00までに、指定口座にご入金願います。
指定口座へのご入金は、できるだけ前日までにお願いします。なお、融資返済や口座振替の引落しは、平日のみ行います。

(引用：融資返済や口座振替による引落資金は、指定口座にいつまでに入金すればよいですか？｜その他手続きのよくあるご質問｜りそな銀行)

りそな銀行カードローンの支払いに遅れてしまった場合は、翌月5日の引き落とし日まで待つのではなく、すぐに入金を済ませ引き落としを完了させましょう。

問合せ電話番号

りそな銀行カードローンで何かトラブルが発生したときは、りそな銀行・埼玉りそな銀行のクレジットセンターに問い合わせましょう。

りそな銀行(0120-25-8156)・埼玉りそな銀行(0120-72-8156)
※問い合わせ間違いがないよう番号を確認してください

りそな銀行カードローンのホームページには自動チャットが導入されており、一般的なトラブルであれば適切な解決策を提示してくれます。

しかしカードローンの返済トラブルについて相談する場合は、自動チャットよりクレジットセンターでオペレーターに相談することをおすすめします。

返済トラブルは滞納ペナルティに直結するシリアスな問題のため、早めにオペレーターに連絡し不明点を理解することが、今後もりそな銀行カードローンを安全に利用するために必要な行動になります。

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