お金を借りたい！激甘審査ファイナンスはどこがいい？消費者金融一覧や注意点等解説

お金を借りたいけれど、大手消費者金融の審査に通らない人には、激甘審査ファイナンスからキャッシュングするという方法があります。

激甘審査ファイナンスとは、銀行や大手消費者金融で融資を断られた人達を貸付対象にしている中小消費者金融のことです。

中小消費者金融では、一人ひとりの経済事情により沿い柔軟に対応して、過去の滞納歴にとらわれず現在の返済能力を重視するため、債務整理中などのさまざまな事情を抱えている人達がお金を借りやすい傾向にあります。

つまり、激甘審査ファイナンスとは、銀行や大手消費者金融で融資を断られてしまった人達の受け皿的な存在の消費者金融なのです。

そこでこの記事では、激甘審査ファイナンスの審査基準から申し込み時の注意点まで網羅的に紹介していきます。

任意整理中・総量規制オーバーなどの厳しい状況で、激甘ファイナンスからお金を借りられた人達の口コミ・体験談についても紹介しているので参考にしてください。

この記事でわかること
  • お金を借りたくても大手で審査落ちなら中小消費者金融(街金)でお金を借りる
  • 激甘審査ファイナンスでも必ず審査がある
  • 激甘ファイナンスは、フクホー・アロー・エイワなど
  • 審査激甘街金であっても虚偽の申告はNG
  • 審査なしは闇金と判断しお金を借りない

先読み【目次】>>

激甘審査ファイナンスの基準とは？

一般的に大手消費者金融では、一次審査が機械化されており、年収や返済能力、職業、年齢などをベースに、貸付対象者を選別しています。

一次審査を通過した者を対象に人による二次審査を実施して、なりすましでないかなどの入念なチェックをおこなうことが一般的です。

大手消費者金融は、なりすまし防止で本人確認電話・職場への在籍確認電話が入ることもある

一方の激甘ファイナンスと呼ばれている中小消費者金融も、大手消費者金融と同じく審査を実施しますが、対面審査などの独自の審査方法を取り入れているところが多く見られます。

そのため、中小消費者金融によっては、無職でも借り入れできたり、任意整理中でもお金を借りられる場合もあり、神金融とTwitterなどで囁かれています。

ただし、大手消費者金融に比べて審査基準が緩い中小消費者金融であっても、現在の経済状況によっては、借り入れが不可能になることもあるのです。

資金繰りが厳しいなど、困った時の神頼み的に中小消費者金融を頼っても、お金を借りられない場合もあると把握しておくことが必要です。

大手消費者金融は審査が厳しい傾向にある

大手消費者金融は、「最短30分で融資可能」「即日キャッシングOK」などと宣伝していますが、実は審査基準が厳しい傾向にあります。

なぜなら、大手消費者金融では貸し倒れを防ぐために、以下の4つの審査基準に従い仮審査と本審査の二段階審査を実施しているからです。

  • 安定した収入
  • 過去の滞納歴
  • 返済能力の高さ
  • 他社からの借り入れ状況

そのため大手消費者金融ではブラックの人や多重債務者、無職の人などは、機械による仮審査の時点で合格できず、実際に借り入れできるのは4割程度とされています。

大手消費者金融では、無職の専業主婦は返済能力0とみなされるため借り入れは難しい

ただし、学生や年金受給者であっても、貸付対象年齢をクリアしており、これから先も安定した収入を見込める場合には借り入できる場合があります。

審査が甘いと言われる中小消費者金融は柔軟な審査をしてくれる　

中小消費者金融では、一人ひとりの返済能力・収入状況に応じた柔軟な審査を実施するため、借り入れしやすい傾向にあります。

中小消費者金融では現在の返済能力を重視し、さらに借り入れ上限額を抑えた小口で融資することで、過去に延滞歴のある人達などが借り入れしやすいよう企業努力をしています。

そのため、これから先も安定した収入が継続して見込める場合に限り、金融事故の過去などを持つ場合でも借り入れの窓口が広がります。

ただし、激甘ファイナンスと呼ばれる中小消費者金融であっても、貸金業に基づく審査を実施しており、審査そのものが甘いわけではないため注意してください。

大手消費者金融を審査落ちした人達が、最終手段として中小消費者金融に藁にも縋る思いで駆け込むため、「街金は審査基準が甘い」というイメージが定着しているにしか過ぎません。

大手消費者金融の審査に落ちやすい人

  • 収入がない人
  • 他社で何件も借入している人
  • ブラックの過去を持つ人

たしかに、街金は大手消費者金融に比べると融資が緩めではありますが、自社の貸し倒れを防ぐために返済能力の低いリスクが大きい人への貸し付けは避けます。

特に、100万単位の大口で融資を受けるのは、街金の場合はかなり難しく、上限額で引っかかる可能性が高いです。

やむを得ない事情で街金から資金を借りる時には、一度に大口融資を受けるのではなく、少額融資を検討すると契約が成立しやすくなります。

借り入れ前に知っておきたいポイント
  • 激甘ファイナンスは少額ならば借り入れしやすい
  • 審査が緩めの激甘ファイナンスだが、必ずしも借り入れできるわけではない

激甘審査ファイナンスといわれている消費者金融一覧ではどこがいい？

2023年4月時点で、貸付業者の登録をしている消費者金融は1,535社に昇ります。(参照 : 金融庁貸付業社関係資料「平成30年4月以降の推移」）

そのなかで、大手消費者金融はわずかにしか過ぎず、全国に無数の中小消費者金融(街金)が存在します。

ただし、中小消費者金融はそれぞれ独自の審査基準を取り入れているため、街金によって契約が成立しやすい人の傾向が異なります。

そのため、「激甘ファイナンスと呼ばれる消費者金融一覧で、どちらが良い」とは、一概には断定できません。

中小消費者金融によって借り入れが強い分野が異なる

たとえば、フクホーやアロー、キャレントなどでは、会社に属さない無職の主婦は借り入れ対象外としています。

しかし、レディースローンを取り扱うキャッシングエイワでは、無職の主婦や非正規社員の女性がキャッシングを受けることが可能です。

「即日でお金を借りたい」と切迫している状況において、膨大な数に及ぶ消費者金融から自分に最適な激甘ファイナンスを探すのは大変なものです。(今すぐ2万円必要な時はどうすればいい？)

そこで、大手消費者金融で借り入れできない状況の時に、検討してみると良いおすすめの激甘審査ファイナンスを5社紹介します。

多重債務の借金返済に悩んでいる人、求職中で審査を落ちた人などを受け皿にしている、激甘ファイナンスを紹介していくのでお役立てください。

フクホーなら債務整理の過去があっても申込み可能な中小消費者金融

フクホーは大阪に拠点を置いて貸金業を営む、創業55年超えの老舗の消費者金融です。

インターネットや電話による申込みを実施しており、全国どこからでも借り入れできます。

大手消費者金融と同じく二段階審査を取り入れていますが、延滞した債務を完済していれば、貸し倒れのリスクが低いとの理由で、自己破産者や債務整理の過去を持つ人まで広く貸付対象に含めています。

お金を借りたくても借り入れが厳しい過去を持つ方にとって、ローンの支払いが済んでいる事実を正当に評価してもらえることは大きな魅力です。

ただし、借り入れしやすいフクホーであっても現在の返済能力を問われる

ツイッターに複数の街金から借り入れを断られてしまった人が、「フクホーで自己破産してから1年で20万円を借りられた」とのツイート情報があります。

ただし、以下に該当する方は審査が激甘なフクホーであっても貸付対象外になっていてます。

フクホーでの借り入れが難しい人
  • 安定した収入を見込めない人
  • 無職の専業主婦
  • 貸付年齢を満たしていない人
  • これから債務整理を検討している人、債務整理中の人

キャッシングエイワはレディースローンもあり女性も安心

キャッシングエイワは、1970年から神奈川県横浜市を拠点にキャッシングサービスを提供する消費者金融です。

他社にない大きな特徴は、主婦やパート・アルバイト収入の女性がお金を借りる方法としてレディースローンを取り入れていることです。

借り入れ上限額を1万〜5万円と小口に設定し、さらに毎月一定額を返済していく「元利均等返済方式」を導入することで、収入が少ない女性でも計画的に返済していける工夫がされています。

通常借り入れを断られてしまう、無職の専業主婦がレディースローンを組みやすいことがポイント
一般的に、多くの消費者金融が1次審査を機械に任せていますが、キャッシングエイワでは対面審査を取り入れて、一人ひとりの経済事情にあった融資を提供しています。

そのため、書面やWebでは伝わりづらい、生活に困っている緊迫した状況を担当者に伝えて、契約につなげられます。

一方、レディースカードローンは、配偶者のいる主婦や、安定した収入のあるパート・アルバイトを対象にしています。

そのため、無収入の人が誰でも借り入れできるキャッシングではありません。

キャッシンエイワで借り入れが難しい人
  • 安定した収入のある家族と生計を共にしていない人
  • 20歳以下79歳以上の人
  • 他社で借り入れしている人
  • ブラックの人や債務整理中の人

アローは即日融資可能なヤミ金ではなく正規中小消費者金融

アローは2000年11月に創業し、名古屋に拠点を置いて貸金業を営む消費者金融です。

他社に比べて、創業してからの年数が浅く知名度が低いため、「ヤミ金では」との噂もありますが、全国の方を対象に貸付けサービスをおこなう正規の中小消費者金融です。

アローは即日融資をウリにするヤミ金ではないため、安心して借り入れできる

また、アローではオートメーション化された大手消費者金融の審査とは異なり、一人ひとりの利用者に寄り添い個別で対応しているため、複数社で審査落ちした人でも契約がまとまりやすい傾向にあります。

そのため、年収100万円程度のアルバイト・パート収入者などで、他社で収入の不安定さを理由に審査落ちした場合には、アローに相談してみると良いです。

さらに、

  • 200万円まで融資が可能な「フリーローン」
  • 他社からの借り入れを1本化できる「借換ローン」

など、魅力的な商品を取り扱っていることもアローの魅力と言えます。

アローでの借り入れが難しい人
  • 年収100万円以下の人
  • 継続的な安定した収入のない人
  • 勤続年数が1年以下の人
  • 他社借り入れ数が6件を超えている人
  • 総重量規制の対象になっている人

キャレントなら大手消費者金融審査落ちでも対応可

キャレントは、会社経営者を対象にした事業者オーナー・法人向け消費者金融です。

1万円単位で最高500万円まで最短即日で借り入れできる「少額・スピード型ローン」が大きな特徴です。

契約者の返済能力や、今後の事業の見通しを立証できる以下の書類を提出することにより、大手消費者金融の審査に落ちてしまった苦しい状況でも、融資を受けられる可能性が高まります。

  • 決算報告書
  • 事業計画書
  • 収支計画書
  • 資金計画書

キャレントは返済期間が最長2年と短めですが、収入状況によっては短期間で大口の資金を借り入れできるため、経営資金の調達に行き詰まっている事業者にとって、心強い存在と言えます。

貸付も返済もすべて銀行振込でおこなわれるため、消費者金融を利用している証拠となるキャッシングカードを持たずに済むメリットもあります。

家族や友達にお財布を見られても、消費者金融から事業資金を借り入れているとバレにくいことは魅力です。

キャレントでの借り入れが難しい人
  • 個人
  • 事業収入を証明できる書類を提出できない人
  • 経営状況が不安定な人
  • 他社借り入れ数が多い人

アルコシステムは自己破産者でも相談可

アルコシステムは、創業から40年以上にわたり、姫路市に密着して貸付業を営む消費者金融業者です。

公式サイトのWebから全国どちらからでも借り入れの相談をおこなえます。

大きな特徴は、ブラックの人や自己破産者が借り入れの相談が可能なことです。

アルコシステムは他社の審査にどこも通らなかった時におすすめ

アルコシステムでは、現在の収入状況と返済能力に基づいた審査基準を採用しています。

そのため、過去に自己破産した人、債務整理をした人でも、現在安定した収入があることを証明できれば、借り入れの相談が可能です。

また、任意整理中の場合でも他社の返済を開始しており、完済が予定されている場合には借り入れの申し込みをおこなえます。

ただし、他社との和解案が成立して3ヶ月以内は、信用情報上の契約が「滞納」状態になっているため、借り入れすることは難しいです。

アローでの借り入れが難しい人
  • 多重債務を抱えている人
  • 和解案が成立して3ヶ月を過ぎていない人
  • 総量規制オーバーの人

激甘審査ファイナンス(中小消費者金融)で借りられた口コミは本当？

「無職でも借り入れできる激甘ファイナンスは、審査がごく甘」「激甘審査ファイナンスは今日借りたい時に借りられる」などの、噂が2chやSNSで囁かれています。

たしかに、ブラックの人や任意整理中の人が激甘ファイナンスと呼ばれる街金からお金を借りているのは事実です。

中小消費者金融では、現在の返済能力を重視するので成約率が高い

ただし、「激甘ファイナン＝審査基準が緩い」と安易に判断するのは誤りです。

街金では現在の経済状況・返済能力を重視し貸付審査を実施していますが、最終的には過去の滞納歴まで含めてトータルで判断して、返済を履行できる人に限り融資します。

そこで、どのような人達が街金の審査を通過しているのかを知るために、中小消費者金融からお金を借りられた4人のリアルな口コミ・体験談を紹介します。

金融事故でブラックの40代会社員が借りれた口コミ

40代男性

過去にクレジットカードローンの返済を繰り返し滞納し、ブラックになってしまいました。20代から30代前半にかけては仕事を転々としていたうえ、元々のギャンブル好きもあり、支出が収入をはるかにオーバーしている状況が続きました。今考えると「浅はかだった」と感じます。

その後、40代を目前に心を入れ替えギャンブルを一切辞め、現在の職場に転職し収入が安定したこともあり、しばらく街金とは無縁の生活でした。しかし、プライベートな事情でお金が必要になり、ブラックでも借り入れしやすい街金に申し込みすることを決意しました。ブラック入りを理由に何社か断られたものの、無事にお金を借りることができて安心しています。

債務整理中でも少額融資が借りれた口コミ

60代男性

私は大学を卒業後に、長年の夢であった飲食店のオーナーとして、複数のお店を都内で切り盛りしていました。リピーターのお客様も多く、毎月数百万円の売り上げがあり順調でしたが、事業を広げすぎたのが失敗でした。5軒目の店舗をオープンしたものの業績が伸びず、億単位の負債を抱えて自己破産することになったのです。

その後、会社員として働いていますが、父親が入院することになり、親への援助のためにお金が必要となり、審査が甘いと聞いた街金を利用しました。債務整理中の身で借りられるのか不安でしたが、現在の返済能力が評価されて20万円の融資を受けることができました。親孝行できて本当に良かったです。

複数他社で断られた30代派遣社員(非正規雇用女性)が借り入れできた体験談

30代女性

最初は複数の大手消費者金融に借り入れを申し込みましたが断れらました。派遣社員でしたが、シングルで子どもがおり短時間しか働けず、収入の少なさが審査落ちした理由のようです。

しかし、子どもの教育費などでどうしてお金が必要だった諦めきれず、激甘ファイナンスを利用しました。友達が街金を利用していたので、抵抗はありませんでした。私のような収入が安定しない人でも借りやすい女性用キャッシングローンがあり助かりました。毎月一定額ずつ確実に返済していけばいいので、これからもお金に困った時には利用しようと思います。

総量規制オーバーでも借りられた体験談

30代男性

大学在学中からフリーフランスの仕事をしていたこともあり、銀行から限度額いっぱいまで融資を受けて起業しました。

しかし、人件費や設備費などで支出が嵩み、資金が必要となり、債務を一括にまとめるられる街金からお金を借りました。正直、総量規制オーバーだったので、借り入れできるか不安でしたが、これで仕事に打ち込めるとホッとしています。今さらですが、経営者としてきちんと資金計画を立てるべきだったと反省しています。

激甘審査ファイナンスでお金を借りたい時の申込・審査時の注意点

「激甘ファイナンス」と呼ばれる街金、中小消費者金融であっても、手続きを誤ると借り入れが難しくなります。

たとえば、申込みの際に虚偽の氏名・住所・他社借り入れ状況を記載すると、嘘がバレて審査に悪影響を及ぼしかねません。

一般的に、審査が甘い激甘ファイナンスを利用する際に、虚偽の行為により、借り入れが不可能になることだけは避けたいものです。

真実と反する虚偽の申告は必ずバレる

また、審査が甘めの街金であっても、一度の借り入れで多額の融資を受けるのは難しく、希望額を満額借りられない可能性も考えられます。

その結果、短期間に複数の街金に借り入れの申し込みをおこなうと、ブラックになってしまうリスクもあります。

今後さらなる融資を検討しているなら、街金から少額ずつ借り入れて実績を積み、増資枠をあげていくことがもっともベストな方法です。

申込内容に嘘を記載しない

中小消費者金融は大手よりも審査が甘いと見くびり、申し込み時に嘘をつくのは絶対にやめてください。

過去の借り入れ歴などがバレないと考えて、虚偽の内容を記載しても、審査時に必ずバレます。

隠したい事情があっても真実を書く

もちろん、ブラックな人でありながらホワイトと申告する行為も、審査で判明するため、審査に合格することはありません。

契約を成立させたい気持ちもわかりますが、逆に誤った行為により自滅してしまうため、正確な情報で申し込むことが大切です。

嘘偽りのない真実を記載することが、街金からの信用を得ることにつながり、契約に至る確率がグッと高まります。

必要な金額だけ少額で申し込み実績を作る

中小消費者金融で融資を受ける際には、契約初期から多額のお金を借りることは控えたほうが無難です。

というのも、通常は契約初期の段階で借り入れできる上限額が決定するからです。

少額から借り入れして契約に繋げる

たとえば、100万単位でお金を借りたくても、経済状況や返済能力によっては、20万円、30万円しか借りられない状況も起こります。

その結果、多くの人が増額融資を希望しますが、2度目の審査は非常にハードルが高く、希望額を借り入れできない人のほうが多いです。

もちろん、2度目の増額融資のハードルの壁は、大手消費者金融だけでなく、中小消費者金融にも該当します。

今後より多くの融資を受けたいのなら、自身の返済能力をアピールするためにも、小額から借り入れてコツコツと実績を積み上げていくことをおすすめします。

提出書類に不備がない様にする

中小消費者金融へ借り入れの申し込みをする際には、提出書類に不備がないか確認することが必要です。

  • 本人の身元を確認できる書類(健康保険証・運転免許証など)
  • 収入証明書(前年度の所得証明書・源泉徴収書)

指定されている書類を用意できなければ、審査に時間がかかってしまい、借りたいタイミングでお金を借りられません。

また、「身元や収入を確認できる書類を用意できない裏にはなにかあるのでは」と疑われるようなことになれば、最悪審査落ちする可能性も起こり得ます。

必要な書類をきちんと用意し審査を受けることが、借り入れまでのスピードを短縮化させることにつながるのです。

その結果、借り入れしたいと思ったタイミングでスピーディーに資金を調達でき、返済や生活費にお金を当てることが可能になります。

短期間で複数社に申し込むと申し込みブラックになる

短期間で複数社にキャッシングを申し込むことは、どこからも借り入れできないブラックになるハイリスクな行為です。

「申し込みブラック」とは、短期間に複数の消費者金融に申し込みをしている状態

同日もしくは、同時期に3社、4社と複数の消費者金融を掛け持ちして申し込むと、申し込みブラックになります。入りしてしまいます。

というのも、複数社にキャッシングを申し込むと、総量規制オーバーとなる可能性が高いからです。

たとえば、B社の審査待ちをしている間に、C社にキャッシングの申し込みをすることも、申し込みブラックになるためNGです。

一度、申し込みブラック入りすると、大体半年程度はブラックの状態のままのため、急にお金が必要になった時に借り入れしづらい状況になってしまいます。

また、仮に借り入れが可能だったとしても、返済額が収入を上回れば、ゆくゆくは返済が滞る可能性が高く、ヤミ金に手を出さざるを得ない事態も考えられます。

総量規制以上の借り入れがある時はおまとめローンを検討する

総量規制以上の借り入れがある時には、おまとめローンを検討することをおすすめします。
(総量規制オーバーでもお金を借りたい時どこかありますか？)

おまとめローンは複数のキャッシングを1社にまとめる借り換え方法

2006年に貸金業法が改正された結果、個人が消費者金融から年収の3分の1を超える借り入れはできなくなりました。

ただし、例外的に「おまとめローン」は総量規制の対象外になっており、債務を1社に1本化することで年収の3分の1を上回る借り入れが可能です。

おまとめローンには複数の借り入れ先からの融資を1本にまとめることで、利息を抑えられるうれしいメリットもあります。

また、1社に債務を集約することで総借り入れ額を明確に把握できるため、今後の返済プランを計画しやすいことも利点です。

返済を長期化させないためにも、総量規制以上の借り入がある人は、この機会におまとめローンを検討するべきです。

激甘審査ファイナンスでも「審査なし」の闇金・個人間融資は違法で危険！

中小消費者金融と見せかけて、実は闇金であった被害が報告されているので注意してください。

一般的に中小消費者金融は審査基準が緩いイメージが強く、審査なしで融資を受けられると誤った認識を持っている人も少なくありません。

中小消費者金融も大手消費者金融と同じく、借り入れ前に審査がある

「審査なしで借り入れできた」と喜んでいるのも束の間、闇金から高額な利息を要求されて追い込まれてしまう危険があります。

街金からお金を借りる場合には、国に貸金業の届け出をしている消費者金融であるか確認することが必須条件です。

また、借り入れ前に利息を確認して、一般的な中小消費者金融に比べて妥当な金利であるか確認することも必要です。

貸金業を営むには登録が必要で法律で義務付けられている

貸金業を営む際には、営業所の所在地がある財務局または都道府県への届け出が法律で義務化されています。

届け出をおこなわずに貸金業を営むと、法律により厳しく罰せられます。

貸金業の登録をしていない街金は闇金なので手を出してはいけない

これから激甘審査ファイナンスの利用を検討されている方は、必ず貸金業の届け出が済んでいる正規の消費者金融であることを確認してください。

一方、ヤミ金のなかには、正規の消費者金融の登録番号をインターネットなどで不法に入手し、利用している悪質な業者も存在します。

危険な闇金から身を守るためには、金融庁がHPで公開している「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して正規の街金であるか確認することをおすすめします。

闇金で借りると高額利息や違法取り立ての被害に遭う危険でもある

中小消費者金融でお金を借りられなかった場合に、闇金に手を出すのは早計です。

闇金はブラックな団体が経営しているため、貸金業法を無視して法定金利の上限額をはるかに上回る違法な金利で債務者を追い込みます。

現行法で規定する利息「20％」を超える街金は闇金なので要注意！

また、闇金から逃れるために家族で夜逃げしたという話も耳にするほど、取り立てがきついことでも有名です。

一般的な中小消費者金融は、返済が滞った時に電話で催促することはあっても、自宅まで押し掛けることはほぼありません。

しかし、闇金の場合には返済を延滞すれば、昼夜に関係なく自宅に押しかけて、執拗なほど嫌がらせ行為をおこないます。

お金がほしい欲に釣られて、安易に闇金に手を出してしまうと、あなたの人生さえも狂いかねませんから利用してはいけません。(本当に貸してくれる個人間融資はある？)

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