必ず通るオートローンはある？審査に落ちた理由や自動車ローンが組めないけど車が欲しい場合の対策等解説

必ず通るオートローンがあるのかについて紹介します。

生活スタイルが変わったときなどに車が必要になって、購入を検討するという方もいると思います。

車というのはとても高額な買い物です。

現金一括払いで買うという方もいるかもしれませんが、一度に何百万も支払えないという理由でオートローンを利用して購入をするという方も多いはずです。

オートローンの審査に通る方もいれば通らない方もいます。

この記事では審査に落ちた理由や、オートローンを組めなくても車が欲しい場合の対策についても紹介します。

これから車を購入しようと考えている方の参考になれば幸いです。

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必ず通るオートローンはない

そもそも前提として、必ず通るというオートローンはありません。

オートローンを組むにあたり、どの企業も必ず審査をするからです。

審査基準は各企業によって異なりますが、申し込んだ企業の審査基準に達しなければ落ちてしまいます。

申し込む人にとっては審査に落ちたくないのは当たり前のことです。

ですがどんな評判のローンでも落ちるリスクはあるということを理解してください。

激甘審査のオートローンは警戒したほうがいい

オートローンにはいろいろな会社があります。

その中には激甘審査のオートローンもあるかもしれません。

激甘審査のオートローンには注意が必要です。

激甘審査のオートローンに注意するのは以下のような理由があります。

激甘の審査ですぐに通るかもと飛びついてしまうと、結果として出費が増えてしまうリスクがあります。

車を購入するために借入金額は大きくなり、返済期間も長くなります。

返済期間が長いほど、金利の影響で多くの利息が発生します。

激甘審査のオートローンよりも審査や実績が安定しているところを選ぶとリスクが低くなります。

激甘審査のオートローンこそ警戒して慎重に判断する必要があります。

車のローンが通るか調べる方法

絶対に審査に通るオートローンはありません。

だからこそ自分がオートローンの申し込みをして、審査に通るのか知りたいという人もいるはずです。

確実に審査に通れるかを知る方法はありませんが、ある程度参考にすることができる方法はいくつかあります。

上記のような方は、これから紹介する方法を実践して審査の参考にしてください。

Webサイトにある仮審査を受ける

車のローン審査に通るかどうか調べたい場合は、Webサイトにある仮審査を受けるといいです。

Webで仮審査を受けることで、希望する借入金額が自分に合っているのかを確認することができます。

仮審査では以下の項目の情報が必要です。

これはあくまでも必要な情報の例です。

金融機関によって仮審査の内容は異なるので、これ以外にも必要な情報があるかもしれません。

仮審査を利用することには以下のメリットがあります。

事前に借入金額の目安を知ることができれば、無理な希望金額で審査に落ちるというリスクは小さくなります。

またネットで簡単に申し込めるので、仕事で忙しい方でも気軽にチャレンジできます。

そして本来はローンの審査に落ちると、その情報は信用情報に記録されます。

ですが仮審査で落ちても記録には残りません。

そのため、リスクがないので誰でも挑戦できます。

ローンの審査に通過できるのか参考にしたい方は、仮審査を申し込んでみるといいかもしれません。

信用情報を開示して金融事故歴が残っていないか調べる

ローンの審査に落ちてしまう理由に、信用情報に傷がついてしまっていることが原因になる場合があります。

事前に自分の信用情報を確認して金融事故歴があるのなら、きれいになるまで待ってから申し込みをすると審査に通る可能性が高くなります。

信用情報を確認する方法は信用情報機関によって異なります。

下記の表に情報をまとめたのでご覧ください。

(CICの異動が早く消える方法はある？JICCの信用情報の異動の保有期限はいつから何年で消えるのか等解説)

自己破産などの債務整理や強制解約など大きな出来事であれば、自分で覚えていると思います。

下記のような小さな支払い忘れも信用情報に記録されてしまう可能性があります。

上記のようなものは、自分で支払いが終わると忘れてしまうことが多いので注意が必要です。

自分が忘れていることがあるかもしれないので、事前に信用情報の確認をして問題がないかどうか確認をしてください。

事前に確認をしておけば、不安なポイントを減らしてリスクを下げることにつながります。

もしも金融事故歴があった場合は、最低5年は消えません。

その機関はローンの審査が不利になる可能性があります。

その場合はローン以外の方法を検討するのも効果的です。

自動車ローンの形式(種類)は何がある？

自動車ローンといってもいろいろな種類があります。

それぞれの自動車ローンによって特徴やメリット、デメリットも異なります。

ここでは代表的な自動車ローンの種類について紹介していきます。

自分にあったローンを利用することで、自動車の購入だけでなくその後の返済もスムーズになる可能性があります。

ぜひ自分に合うのはどの自動車ローンなのかを確認してください。

銀行系マイカーローン

ローンと聞くと最初に思い浮かぶのが銀行から借りることだと思います。

銀行系のマイカーローンには以下のメリットがあります。

銀行系マイカーローンの最大の特徴は金利が低いということです。

車を購入する場合は借入金額が大きくなり、返済期間も長くなることが多いです。

返済期間が長引くと金利の影響も大きくなり、利息は大きくなってしまいます。

金利が低いということは返済のときの利息も小さいので、長期の借入にはとても大きなメリットです。

大きなメリットがある銀行系のマイカーローンですが、デメリットもあります。

銀行系オートローンのデメリットは審査結果が出るまで時間がかかるということです。

できるだけ早く車が欲しいと考えている人にとっては、審査から融資まで時間がかかると困ります。

事前に時間がかかることも考えて、余裕を持って申し込みをするとトラブルが少なくなります。

カーディーラーオートローン

銀行以外にも車を購入するディーラーでオートローンを利用することができます。

ディーラーと提携しているので、審査に柔軟性があります。

カーディーラーオートローンのメリットは以下の通りです。

カーディーラーオートローンのメリットは銀行系オートローンよりも審査に時間がかからないことです。

また利用を前提に相談することで、車両価格の割引などが受けられる可能性もあります。

新車の購入を検討していてローンを早く組みたいと考えている方には向いています。

カーディラーオートローンにもデメリットはあります。

カーディーラーオートローンのデメリットは完済するまで車が自分名義にならないことです。

そのため完済前に車の売却や譲渡はできません。

なので車の乗り換えなどには注意が必要です。

中古車販売会社の自社ローン

車を購入する人の中には、新車を購入するにはお金がかかるので、中古車を購入するという人も多いです。

オートローンは新車を買うときしか使えないと思っている人もいるのではないでしょうか。

実は中古車販売会社の自社ローンでもお金を借りることができます。

自社ローンを利用するメリットは以下の通りです。

中古車の購入でも利用できることが自社ローンのメリットです。

新車にこだわりがなく、車の費用を少しでも安く抑えたいという人に向いています。

柔軟な審査をしてくれる自社ローンにもデメリットはあります。

自社ローンでは手数料や保証料によっては他のローンよりも高くなってしまうリスクがあります。

またローンの完済まで車の所有権は販売店になるので、ローンの返済が滞ってしまうと、車が引き上げられてしまうことになります。

毎月の期限までに返済をしていくことが大切です。

ブラックでも通るオートローンならディーラーか自社ローン

信用情報に傷がつき、ブラックになっても車が必要で購入したいという人はいるはずです。

ブラックでも審査に通る可能性があるのはディーラーか自社ローンです。

自社ローンの場合は審査のときに金融機関を通しません。

そのためブラックでも自社ローンを利用できる可能性があります。

ブラックの方でも柔軟に審査をしてくれますが、上記のように一般の利用者よりも条件が厳しくなる可能性があります。

ディーラーローンの場合は購入した車が担保になるので、ブラックでも利用できる可能性があります。

上記のような対策をすることで審査に通る可能性があります。

ディーラーローンはディーラーが提携している金融機関が提供するローンです。

完済するまで車の所有権がディーラー側になるので、事故で全損になったり、買い替えをする場合には一括返済が必要になります。

信用情報がブラックの場合は、基本的にローンを組むことは難しいです。

その前提でできる限りの準備をして相談に行ってください。

マイカーローンで審査落ちた理由や原因

マイカーローンの審査は必ず通るものではありません。

審査があるので落ちてしまう人もいます。

ここではマイカーローンの審査に落ちてしまう理由や原因を紹介します。

理由や原因がわかれば、対策や改善ができます。

すぐに改善できるものもあれば、時間がかかるものもあります。

もしも自分に当てはまる原因があれば、改善するための行動を起こしてください。

安定収入が証明できない

ローンを組むためには安定収入があることは必要不可欠です。

自分に安定収入があることを証明できなければ審査に通ることはできません。

安定収入が証明できないということは、お金を貸しても滞納のリスクがあると判断されるからです。

安定収入があることを証明するには以下の書類が必要です。

貸したお金の回収ができなければ企業側が損をしてしまいます。

まずは安定収入が証明できるように仕事に就くことが大切です。

上記のような方は、定職に就くことで審査に通る可能性が上がります。

オートローンを借りる前に仕事を探すと効果的です。

信用情報を調べた時に事故歴がある

金融機関からお金を借りる場合には、必ず信用情報を調べられます。

信用情報に事故歴があると審査に落ちる可能性があります。

信用情報に事故歴があるということは、オートローンを組んで融資をしても、同じようなトラブルを起こすリスクの高い人だと判断されるからです。

上記のような経験があると信用情報に事故歴として記録が残ります。

信用情報にキズがある場合には、きれいになるまで時間が経つのを待つしかありません。

信用情報のキズは最低でも5年は残ります。

信用情報がきれいになるまでできることは上記のようなことです。

自分の生活が改善されなければ、同じトラブルで信用情報にキズがついてしまいます。

金融事故歴を残さないように生活を見直すことが大切です。

収入に比べて車が高額である

あなたが買いたい車の金額は年収にあったものでしょうか。

自分の収入と比べて購入予定の車が高額だとローンの審査に通らない可能性があります。

収入よりも高額の車を購入する場合、返済ができなくなるリスクがあるからです。

大切なのは借入金額と年収のバランスです。

収入に余裕がない状態で、高額な車を購入しても生活が厳しくなるだけです。

自分の年収でも無理なく返済ができる金額の車を購入するようにしてください。

申込書の内容に嘘があった

申込書の内容に嘘を書くのは絶対にやめてください。

嘘の申告をすれば、確実に審査に落ちてしまいます。

審査のときには必ず申請の内容に問題がないか調べられます。

業者が調べれば嘘の申請をしたことはすぐにわかってしまいます。

嘘の申告は業者との信頼関係を失うことにつながります。

信用できない相手にお金を貸すことは決してありません。

少しでも審査に有利になるようにと嘘をつくことはかえって悪影響になります。

自分の現在の状況を正直に伝えることが大切です。

他社借入の返済ができていない、遅延がある

他社からの借入が返済できていない方も審査に通ることは難しいです。

上記のような方は新たにローンを組んでも滞納のリスクが高いと判断されてしまいます。

特にカードローンやクレジットカードのキャッシングなどで、頻繁に借入をしている場合も金融機関から警戒されてしまいます。

審査に通るためには、現在借入をしている金融機関に早めに返済をすることが近道です。

返済に問題がない、もしくは完済すればローンを組んでもしっかりと返済をしてくれる人だと業者を安心させることができます。

勤続年数が短い、転職したばかり

あなたが企業に勤め始めたばかりでは、審査に通らない可能性があります。

勤続年数が短い方や、転職直後の方は注意が必要です。

少しでもリスクがあると業者はお金を貸してはくれません。

最低でも1年は勤めていると審査に通る可能性がアップします。

自分の勤続年数は事前に確認をしてから借入の申し込みをしてください。

オートローンが組めないけど車は欲しい場合の対策

ここまでオートローンに落ちてしまう理由などを紹介してきました。

オートローンに落ちてしまっても、どうしても車が欲しいという人もいるはずです。

ここではオートローンが組めないけど車は欲しいという場合の対策を紹介します。

紹介する方法でも車を購入することはできます。

オートローンが組めなかったら車が買えないということではありません。

ぜひ車の購入を諦めず、これから紹介する方法も検討してみてください。

カーリースを利用する

オートローンが組めない方はカーリースの利用を検討してみるのも効果的です。

カーリースには魅力的なメリットがあります。

月々定額で車を使うことができるので、支出の管理もしやすく、新車に乗ることもできるのがカーリースの魅力です。

一度に大きな出費が必要なわけではないので、毎月収入がある方であれば利用しやすいと思います。

魅力的なカーリースにもデメリットはあります。

カーリースで契約した車は走行距離に制限が設けられています。

決められた走行距離以上に走ると、追加でお金を払う必要があります。

長距離を運転する方は、事前に確認が必要になります。

中古車で一括現金払いができる車を購入する

オートローンの審査に通らないけど車が必要な方で、新車にこだわらないのであれば、一括現金払いで購入することも方法の1つです。

現金一括払いで購入するのであれば、高額な新車よりも値段の低い中古車の購入が現実的です。

人によっては車は絶対に新車でなければ嫌だとこだわりを持っている方もいます。

最大のメリットは現金で購入するため信用情報の審査などが不要なことです。

特に信用情報にキズがあってローンを組めないという方はこの方法を使うと車を購入できます。

車を買えるくらい貯金をがんばる必要はありますが、ローンを組めない以上ある程度の努力は必要です。

車が必要ならば、がんばって貯金をして購入することを目標にしてください。

頭金を準備しローン借入れ金額を減らす

オートローンは組めないけど車は購入したいという人は多いです。

組めない理由が借入金額が多いことであれば、頭金を準備して借入金額を減らすことで借りられる可能性があります。

これは借入金額が少なくなるので、返済のハードルが下がり、滞納のリスクを小さくすることができるからです。

頭金を準備しているということも、計画的に貯金ができているということで業者によい印象を与えます。

借入金額が少なくなれば、返済のハードルも低くなります。

返済期間が短くなれば、利息も少なくなるので負担もフルローンよりも小さくなります。

なかなかローンが組めないという方は、頭金を準備してから申し込みをしてみてください。

ローン会社を替えて申込みを試みる

オートローンの審査に通らなかったという方は、他のローン会社での申し込みにチャレンジしてみてください。

なぜなら審査基準は業者によって異なるからです。

1社落ちてしまっただけでローンを諦めるのはもったいないかもしれません。

オートローンを扱っている金融機関はたくさんあります。

ぜひローン会社を変えて申し込んでみてください。

保証人を立てて購入する

マイカーローンを取り扱っている金融機関によって保証人が必要かどうかは異なります。

ですが、オートローンの審査に通過する可能性を少しでも上げたいのであれば保証人を立てることが効果的です。

お金を回収できないリスクが小さくなることで、業者としてもローンを組みやすくなります。

たとえばディーラーオートローンではローンを組むにあたり、保証人が必要な場合が増えています。

人によって保証人を立てることが難しい場合もあるかもしれません。

もしも保証人を立てることができるなら、相談をして保証人になってもらってください。

ただし保証人になってくれた方に迷惑をかけないように、しっかりと返済をしていくという覚悟は必要です。

信用情報にキズ(ブラック)がある場合は信頼回復まで待つ

借入金額を小さくしたり、頭金を準備したりしても信用情報にキズがあってブラックの状態ではローンを組むのは難しいのが現実です。

信用情報がブラックの方は信頼回復まで待つしか方法はありません。

信用情報が一度ブラックになると、最低でも5年は記録に残ります。

信頼回復は時間経過でしか解決しません。

信用情報がブラックになる原因は以下のようなものがあります。

上記のようなことがあると信用情報はブラックになります。

ブラックになると同じようなことが金融機関から警戒されます。

基本的にはブラックにならないように、期日までの返済などをしていくことが前提です。

それでもブラックになってしまった場合は、二度とブラックにならないために生活を振り返るようにしてください。

オートローンでよくある質問

オートローンが通らない場合はどうしたらいいですか？

オートローンに通らなかった場合は以下の方法を試してください。

まずはオートローンを組めるように対策をしてから、再度申し込みをすることを目指してください。

それでもオートローンに通らないのであれば、他の方法を検討してください。

オートローンの審査では何を見られていますか？

オートローンの審査で見られる内容は業者によって異なります。

業者はローンを組んでも、返済が問題なく行われるかを審査しています。

リスクが高い人にお金を貸して損をしないためです。

車の自社ローンはいくらまで借りれますか？

車の自社ローンの借入は10万円〜150万円程度までが相場です。

なぜなら自社ローンは中古車販売会社が提供する自動車ローンだからです。

自社ローンはいろいろな条件で借入金額や支払い回数が変わります。

まずは利用する中古車販売店の担当者に確認をしてみてください。

オートローンで激甘なところはどこですか？

基本的にオートローンで激甘なところはありません。

必ずどの業者でも審査を行い、ローンを組むリスクが高いと判断された方は審査に落ちてしまいます。

もしも信用情報がブラックの人は、ディーラーローンや自社ローンであれば審査が柔軟です。

ディーラーローンや自社ローンの審査には必ず通るというわけではありません。

(詳し見てみる >>お金を借りたい！激甘審査ファイナンスはどこがいい？消費者金融一覧や注意点等解説)

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役として活躍し、「お金借りるEX」の編集・監修を行っています。5年以上の金融系WEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。またFP技能士や貸金業務取扱主任者の資格取得に向け積極的に取り組んでいます。
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