スキップ払いがやばいのはなぜ？支払い遅れ時の信用情報への影響やJCBカードの支払方法変更の仕方・分割払いとの違いや手数料等解説

スキップ払いを活用すれば、お金に余裕がない状態でもまとまった支払いができます。しかし、スキップ払いは支払いを先延ばしにしているだけなので、後々支払いができずに困窮する可能性が高いことを忘れてはいけません。

支払いができなければ、信用情報に傷がついたり、財産の差し押さえを受けたりなど、非常に大きなデメリットを被ります。また、滞りなく支払えたとしても、利息によりトータルの支払い金額が増えてしまう点は無視できません。

安易な気持ちでスキップ払いに手を出さないように、スキップ払いの詳細や危険性、支払えないときの対策などについて紹介します。スキップ払いについて知りたい人はもちろん、既にスキップ払いを利用してこの先の支払いに悩んでいる人も、ぜひ目を通してください。

スキップ払いがやばい理由はなぜ？

スキップ払いを使うと、先延ばしにした月数に応じた手数料がかかります。分割払いやリボ払いと違い、手数料の支払いも一括でおこなうため、一度に支払う金額が目に見えて大きくなってしまう点がデメリットです。

また、スキップ払いは最大6か月先まで支払いを伸ばせることから、お金がなくてもついスキップ払いで支払いをしがちになってしまいます。しかし、スキップ払いは借金の返済を後回しにしているだけなので、借金している感覚がないまま使い続けるのは危険です。

さらに、半年先の支出を正確に覚えておくのが困難な点も、スキップ払いが危ないと言われる大きな理由の一つです。忘れたころに高額な請求がくるため、支払が滞ってしまう確率が高いといえます。

手数料がかかる

スキップ払いは、分割払いやリボ払いと同様に手数料がかかります。一般的な手数料は年率15%であり、支払い金額とスキップ月数に応じた金額が、支払い金額に上乗せされます。

分割払いやリボ払いと異なるのは、かかる手数料がまとめて請求される点です。たとえば、100,000万円を手数料15%で6か月後に支払う場合、かかる手数料は7,500円となります。そしてこの手数料は、支払い月に元本と一緒にまとめて請求されます。

つまり、100,000円の支払いを半年スキップ払いした場合、半年後に107,500をまとめて支払わなければいけません。手数料の増加を感じにくいリボ払いや分割払いと比べると、明確に支払い金額が増えていることを実感できます。

借金の感覚がないまま借金癖がつく

スキップ払いは、最大6か月先までの好きな月を選んで、支払いを先延ばしにできます。今月お金がなくても支払いに困らない便利なサービスなので、一度味を占めてしまうとつい多用しがちです。

しかし、支払いが後回しになっているのは、一時的に借金している状態と全く変わりません。むしろ、支払う金額に高い手数料が加わる分、普通に支払うよりも多くのお金を失ってしまいます。

支払い月の先延ばしによって、支払いを容易に回避できる点も、借金している実感がわかない要因となっています。スキップ払いを借金だと思わずに多用してしまうと、手数料によってどんどん無駄な支払いが増えていく現状に気づけません。

そもそも、スキップ払いを多用するほどお金に余裕がない人が、高い手数料まで支払っていると、いつまでたってもお金が貯まりません。スキップ払いは借金であることを意識しておかないと、借金癖がついてしまう点は注意してください。

支払いが半年後になると忘れてしまう可能性がある

最大半年先の支払いを、正確に覚えておくのは困難です。そのため、スキップ払いを使うことにより、忘れたころに高額な支払いをしなければならなくなる人が後を絶ちません。

一度に支払う金額が大きい上に、もともとあるその月の支払い分も足されることから、かなり余裕を持った資金繰りができていないと一括での支払いは困難です。お金が足りず、今月分をまたスキップ払いにしてしまう人も少なくありません。

そもそも、半年後までしっかりした資金管理ができる人であれば、スキップ払いに頼る場面はほとんどないといえます。スキップ払いに頼らざるを得ない人ほど、支払い月を忘れてしまうリスクが高い点は、頭に入れておくべきです。

スキップ払いとはJCBカードの支払月を変えられる支払い方法

スキップ払いとは、簡単にいうとカードの支払い月を最大6か月先まで自由に変えられる支払い方法です。たとえば、1月に使ったカードの支払いは、通常の場合2月に支払われますが、スキップ払いを使えば、この支払いを3～8月にずらすことができます。

使った分を丸々別の月に移せるため、リボ払いや分割払いと比べてもシンプルでわかりやすい点がメリットです。その反面、支払いが先延ばしになればなるほど手数料がかかるため、トータルの支払い額が多くなる点はデメリットといえます。

支払い日の5営業日前までであれば、いつでも1回払いからスキップ払いに切り替えられます。スキップ払いを設定した時点で支払う手数料は確定するため、事前にいくら支払わなければいけないのかを把握して、資金管理をするように心がけてください。

スキップ払いのメリット

スキップ払いは、月の支払いをまとめて先送りにできるため、大きな出費があった際に役立ちます。支払い日の5営業日前とぎりぎりまで切り替えができるため、急な出費であっても対応できる点は大きなメリットです。

また、スキップ払いは何月にいくら払うかが明確なので仕組みが理解しやすく、合計の支払い金額も簡単に把握できます。かかる手数料はスキップ払いを設定した時点で確定するため、上乗せされる手数料の確認も容易です。

さらに、支払い月を6か月先まで自由に変更できることから、収入が不安定な人でも安心してクレジットカードを利用できます。支払いの少ない月と多い月を自由に決められるのは、ほかの支払い方法にはないメリットです。

スキップ払いのデメリット

スキップ払いした金額には、年率15%の手数料がかかります。スキップする月が先になるほど手数料も高くなるため、最大の6か月先までスキップした場合には、元金に対して7.5%もの手数料が追加でかかってしまいます。

また、最大6か月先の支出を正確に覚えておくことは難しく、事前に記録しておかないと忘れてしまう可能性が高い点も、無視できないデメリットです。6か月先の支出を把握するのも難しいため、運が悪いと高額な出費とスキップ払いが重なってしまう危険性もあります。

加えて、一度スキップ払いに変更した後は、さらに支払方法を変えることはできません。スキップした月からさらに追加でスキップさせることもできないため、必ず設定した月に全額支払う必要があります。

ショッピング1回払いからスキップ払いへの変更方法

スキップ払いへの変更は、会員サイトである「MyJCB」から行います。登録制のサイトなので、事前に会員登録を済ませておいてください。1回払いからスキップ払いに変更するための具体的な手順は、以下の通りです。

ただし、スキップ払いに変更できるのは、1回払いの支払いのみです。決済の時点でリボ払いや分割払いに指定した支払いについては、スキップ払いに変更できないため十分に注意してください。

スキップ払いの繰上返済、前倒し返済する方法

スキップ払いは、支払い日、もしくは支払い日に銀行やコンビニのATMから振り込みをすることで、繰上げ返済が可能です。事前に前倒しで支払いをしておけば、支払う手数料を少なくできるため、余裕があればなるべく繰上げ返済していくことをおすすめします。

まずは、「JCBショッピングお支払い方法変更テレホンサービス」(0120-802-570)に連絡し、繰上げ返済をする旨を伝えてください。続いて、コンビニや銀行のATMなどを使い、指定された口座に入金をおこないます。これで繰上げ返済は完了です。

1つ注意点として、スキップ払いを繰上げ返済する場合は、金額の一部だけを振り込むことはできません。必ず全額まとめて返済する必要があるため、金額が不足することのないように注意してください。

ショッピングスキップ払いのシミュレーション

スキップ払いを利用した際にかかる手数料は、支払い月の指定をした時点で明確な金額が確定します。計算自体はほかの支払方法よりも簡単なので、おおよその計算であれば暗算でもそう難しくはありません。

手数料は、スキップした金額に手数料の年率である15%をかけたあとに月数である12で割り、スキップする月数をかけることで簡単に計算できます。当然ながらスキップ期間が長いほど手数料も大きくなるため、明確な理由なく6か月スキップを多用しないことが大切です。

下記の表は、30,000円の支払いにスキップ払いを使った際に、かかる手数料と支払い総額をまとめたものです。自分がスキップした金額に当てはめて計算すれば、すぐにかかる手数料と支払い総額が割り出せるため、ぜひ参考にしてください。

スキップ払いと分割払いとリボ払いの違い、どっちが得？

支払いを先延ばしにするという意味では、スキップ払いは分割払いやリボ払いと同じといえます。しかし、それぞれ長所や短所が異なるため、足りない金額や今後の収支によって使い分けていくことが重要です。(リボ払いと分割払いの違いとは？)

スキップ払いの長所としては、前述したように何月にいくら支払うかがわかりやすいので、資産管理がしやすいことが挙げられます。リボ払いと違って支払い回数が決まっているので、支払いが長期化して手数料をたくさんとられることはありません。

また、分割払いと違い支払いをまるごと別の月に移動させられるため、出費の多い月と少ない月のメリハリを出せる点も長所です。収支がギリギリの月は、分割払い分の支払いも大変ですが、スキップ払いであればその心配もいりません。

ただし、スキップした分をまとめて支払う関係上、総合的な手数料は少しずつ返済している分割払いより多くかかってしまいます。また、リボ払いのように毎月少額ずつ返済することもできません。支払い月の負担は、ほかの支払い方法よりもはるかに重いです。

支払いの多い月と少ない月を明確に分けたい場合には、スキップ払いが適しています。支払えない分を少しずつ返済したいなら、分割払いの活用がおすすめです。資金繰りが厳しく少額での返済しかできない場合には、残高に注意しながらリボ払いを活用してください。

JCBカードのスキップ払いの支払いに遅れるとなぜやばいの？

スキップ払いも借金であることには変わりがないため、支払いが遅れれば通常の借金と同様に、遅延損害金がかかります。クレジットカードを経由した借金なので、カードの利用停止や強制解約などの措置も取られます。

もちろん借金を滞納した場合の同じように、信用情報にも事故情報として登録されます。今後新しくクレジットカードが作れなくなったり、ローンの審査が通らなくなったりと、デメリットは計り知れません。

さらに滞納が続けば、裁判を通じて強制的な差し押さえを受ける可能性が高いです。スキップ払いはまとまった出費になるため支払いができないケースも多く、大事になる前に支払う算段をつけておくことがとても大切です。

支払いができていれば信用情報にも影響しないのでヤバくない

スキップ払いを利用すること自体は、全く問題ありません。支払いが滞りなくできていれば、カードの利用にも制限はかかりませんし、信用情報に傷がつくこともないです。

ただし、スキップ払いは1回の支払い金額が大きくなるため、分割払いやリボ払いよりも残高不足による支払い遅延が起きやすい支払い方法といえます。支払いが遅延してすぐ大事になるわけではありませんが、時間が経つほどデメリットは膨れ上がっていきます。

スキップ払いを利用する際は、必ず支払い月に一括で返済するためのめどをたてておくことが大切です。資金が足りずに支払いが滞ったままだと、これから紹介するような人生に影響を及ぼすレベルの損害を被る可能性があります。

延滞をすると遅延損害金がかかってやばい

期日以内に返済されなかった借金には、損害遅延金が発生します。スキップ払いも借金の一種なので、例外ではありません。

損害遅延金の利率は、借入総額によって上限が異なります。金額における損害遅延金の利率は、以下の通りです。

損害遅延期金は利息より高額なため、さらに支払う金額が増えることになります。ただし、利息と併せて請求されることはないため、元金と損害遅延金分のみの支払いをすれば大丈夫です。

滞納3～4日でカードの利用停止、滞納2ヶ月以上で強制解約になってやばい

本格的に不都合が生じてくるのは、支払いを滞納してから数日後からです。まず、滞納から約3～4日程度で、スキップ払いをしたカードが利用できなくなります。急にカードが使えなくなることから、この時点でスキップ払いの滞納に気づくケースが多いです。

この時点では、まだカードの利用を止められただけなので、すぐに滞納分を支払えば、数日でまたカードが利用できるようになります。カードを利用しないなどの理由で気づかなかったとしても、JCBから催促の電話やはがきが連日押し寄せるので、発覚は時間の問題です。

自宅や携帯電話に電話しても連絡がとれない場合、勤務先に連絡がいくケースもあるため、無視は絶対にしないでください。電話に出ても叱責を受けるわけではないので、ハガキや電話を確認した時点で必ず連絡をとり、支払いの意志があることを伝えてください。

さらに滞納が続き、約2か月経過すると、とうとうクレジットカードが強制解約されてしまいます。JCBカードは、一度でも強制解約されると二度とカードが使えません。もちろん、被害はカードが使えなくなるだけでは済まないので、これ以上の被害を避けるためにも、大至急カード会社に連絡をしてください。

強制解約になると信用情報がブラックになり他のローン審査にも通らなくなりやばい

借金を滞納すると、信用情報機関が管理している信用情報に、事故情報が登録されます。いわゆるブラックリスト入りした状態であり、事故情報が消えるまでは新しいクレジットカードの作成や借入ができなくなり、ローンの審査にも通りません。また、保証人にもなれなくなります。

一度事故情報が登録されてしまうと、最悪の場合滞納した借金の完済から5年間は事故情報が残り続けます。ごく短期間の遅延であれば、5年も待たずに事故情報が消えるケースもありますが、信用情報機関の采配にもよるのであてにはできません。

ローンの組み入れやクレジットカード作成、借金ができないと、自分の持っている財産以上の行動が一切できないため、何年にもわたって大きく行動が制限されてしまいます。事故情報が登録されてから慌てても遅いので、必ず遅延扱いになる前にスキップ払いの支払いをする必要があります。

3ヶ月以上未納が続くと裁判に訴えられ、差押えとなりやばい

お金がないなどの理由で3か月以上未納状態が続いた場合、クレジットカード会社から裁判を起こされる可能性が高いです。裁判所から「訴訟」が届いたら、裁判を起こされたことを意味します。裁判になれば、100%こちらに非がある以上勝ち目はありません。

敗訴した場合、滞納している金額の一括返済を求められます。支払えるお金が無い場合には、強制執行によって財産や給料の一部が差し押さえられることになります。当然差し押さえられる資産のえり好みはできないため、自分が大切にしているものはほぼ手元に残らないと思ってください。

家や車、スマートフォンなど生活必需品を差し押さえられた場合、日常生活に多大な被害がでます。友人関係や仕事にも大きな影響がでるため、今の生活を失いたくないなら強制執行だけは避けなければいけません。

ちなみに、財産を全く持っていない場合には、強制執行をおこなっても空振りに終わるケースもあります。しかし、回収できるまで何度も強制執行が繰り返されるので、一時的に資産を0にして逃れることはできません。

裁判まで起こされてしまったら、そのあとにいくら電話で支払いの意志を見せたり、交渉をお願いしたりしても聞く耳を持たれません。強制執行を個人の力でどうにかする方法はないので、こうなる前に滞納している金額を支払うことが絶対条件です。

スキップ払いが払えない時の対処方法

スキップ払いした分が払えないからといって、無視を続けるのは最も危険な選択肢といえます。無視を続けても事態は悪化し続けるだけなので、支払えないとしてもまずはJCBカードの会社に連絡し、支払いの意志を伝えることが非常に重要です。

スキップ払いで支払う分をほかのカードローンで借りる人もいますが、その場しのぎに過ぎないのでお勧めできません。むしろ、借り癖がついてしまい借金を借金で返す借金地獄に陥る可能性があるため、返済できる目途が立たないうちに新しく借金をするのは危険です。

どうしてもお金が用意できない場合は、弁護士や司法書士を頼ってください。債務整理によって借金を減らしたり、借金そのものをなくしたりできる可能性があります。債務整理にはデメリットもありますが、借金を滞納し続けて強制執行を受けることに比べたら、大きなデメリットとはいえません。

JCBカードに連絡して相談する

JCBカードの裏面には、JCBカードのインフォメーションセンターの電話番号が記載されています。支払い日に支払えるめどがたたない場合には、サポートデスクに電話をかけて、支払いができない旨を伝えてください。

支払いができないと伝えても、いきなり催促や裁判に進むことはありません。いつなら支払えるのかをオペレーターに相談することで、支払い日をずらしてもらえる可能性があります。

支払い日をずらす際は、できるだけ明確な理由と日付を伝えると、クレジットカード会社に理解してもらいやすくなります。たとえば「収入が25日に入るので、当日中に支払う」など、具体的な提案を心がけてください。

支払いを遅延すると向こうから電話がかかってきますが、そのときに待ってくれるように頼むよりも、自分から相談をしたほうが心証がいいため、支払いを待ってくれる可能性が高いです。とにかく支払いの意志があると伝えることが最重要なので、支払えないことが分かった時点ですぐに連絡をしてください。

カードローンで借り換えは借金地獄に陥る可能性があるのでNG

借金を返す手っ取り早い方法として、ほかのカードローンから借りて返す方法がおすすめされている場合があります。しかし、返せるめどがたたないのに借金をすれば、今度はそちらの支払いができずに苦労することになっていしまいます。

また、返済のあてがあるなら、その旨をクレジットカード会社に伝えることで、支払いを待ってもらえる可能性が高いです。つまり、どんな状況であっても借金を返すために借金をするのは、悪手であることを意味しています。

さらに、借金を借金で返すことによって借り癖がついてしまうと、いつまでたっても借金が減らない借金地獄に陥ってしまいます。返済を確実に進めていくためには、新しく借金をしないことを徹底してください。(リボ払いの借り換えとは！方法やデメリット・各種おすすめローンや体験談・シミュレーションや返済できない時の対処方法等解説)

弁護士や司法書士に相談する

どうやっても支払いのめどがたたない人は、最後の手段として弁護士や司法書士に相談してください。債務整理によって、現状を打破できる可能性があります。

債務整理とは、借金が返せない人のためにある国の救済制度です。債務整理にはいくつか種類があり、おこなう対応によって借金の減額や利息のカット、借金自体の帳消しなどの効果があります。

債務整理を依頼した段階で、債権者からの取り立ては一切なくなるのは大きなメリットです。あとは依頼した弁護士や司法書士に任せておけば、自分の可能な範囲での返済計画を考えてくれたり、自己破産によって借金を帳消しにしたりしてくれます。

もちろん、デメリットも少なくありません。債務整理は事故情報として登録されるため、確実にブラックリスト入りしてしまいます。また、自己破産を選んだ場合、一部を除いたほとんどの資産を失うことになるため、単純に借金をなくせるわけではありません。

しかし、スキップ払いの支払いができず裁判になれば、周囲に借金の滞納がバレるうえに、強制執行によって必要な資産まで奪われてしまいます。滞納のデメリットを考えれば、債務整理をしたほうが圧倒的にましな状況になるといえます。

毎月の分割の支払いが2社以上or1年以上ある時は借金減額シミュレーターで減額できるか調べてみる

債務整理によってどの程度借金が減らせるのかを知りたい人は、弁護士や司法書士が運営している借金減額シミュレーターを利用してみてください。借りている総額や年月など、簡単な情報を入力するだけで、おおよそいくら減額できるかがわかります。

シミュレーターだけなら無料で利用できる場合が多いため、まずはお試し感覚で利用するのもありです。複数のシミュレーターを使い分けて、依頼する事務所選びの参考にするのも効果的といえます。

1つだけ注意点として、シミュレーターを餌にした悪質業者には注意してください。シミュレーターに入力した個人情報を悪用されたり、しつこく営業の電話をかけられたりするケースが後を絶ちません。

安全なシミュレーターを見分けるために、必ず実績のある大手事務所が運営していることを確認してください。また、シミュレーターの時点で住所や勤務地など、借金に関係ない個人情報を求められた場合も、悪質業者の可能性があります。

【要確認】―――――――――
✅毎月の返済が1社以上or
✅半年以上払っている人は
借金を減らせる可能性があります。
借金を返すのがしんどい方に。
※いくら減らせるか無料・匿名で試せます。
＜診断しても依頼にはなりません＞
――――――――――
グリーン司法書士法人・行政書士事務所

＼【簡単1分】質問に答えるだけ／
しんどい返済生活から抜け出したいなら
↓職場・家族、誰にもバレずに試せます↓

―――――――
弁護士法人・響

＼【秘密厳守】誰にもバレない／
↓いくら減るか試してみるだけでもOK↓

―――――――

この記事の監修者	山口学
事務所	株式会社トイント
法人番号	5120001190113
お問い合わせ	※下記フォームよりご連絡をお願いします。 フォーム