東京スター銀行おまとめローンの審査条件や落ちる原因・デメリットやバレるタイミング等を解説

東京スター銀行おまとめローンを利用することで、複数ある借入先からの借金を一本化することができ、債務者の返済管理を大きく軽減することが可能です。
おまとめローンで契約による金利・支払い期日を統一すれば、借金総額を減らしながら短期間で返済完了を実現することができます。

おまとめローンには仮審査・本審査があり、保証会社・株式会社東京スター銀行が債務者の信用情報や借入状況を精査し合否の判断をします。

契約には申込基準・信用情報問題・銀行口座などクリアしなければいけない条件があり、利用まで2週間〜1ヶ月の審査期間が必要になります。
東京スター銀行おまとめローンのメリットを得るには金利を比較し仕組みを理解していないと逆にデメリットになるため、事前に契約内容の熟考が必須です。

契約はスマートフォンがあれば申請可能ですが、株式会社東京スター銀行からの在籍確認・キャッシュカードの郵送のタイミングでおまとめローンの事実がバレることも念頭においておきましょう。

東京スター銀行おまとめローンの特徴・概要

東京スター銀行おまとめローンとは株式会社東京スター銀行が提供する、多重債務から債務者の負担軽減を可能にする金融商品サービスのひとつです。

「おまとめ」の言葉にあるように、複数の金融機関からの借入をまとめることで、支払い金額・期日がひとつになり、債務者の返済管理が簡単にできるメリットがあります。
東京スター銀行おまとめローンの契約には審査をクリアする必要があり、過去に金融事故がある債務者がおまとめローンを利用することは極めて困難になるでしょう。

返済方法は毎月10日に指定銀行口座から規定金額が引き落とされますが、東京スター銀行店舗や東京スターダイレクトによる、インターネットバンキングからのリボ払いの繰り上げ返済という方法も選択できます。

東京スター銀行のサービスはATM手数料が不要であり、おまとめローンの事務手数料も原則無料で利用することができます。

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東京スター銀行おまとめローン審査の流れ

東京スター銀行おまとめローンの利用には審査があり、申込からサービス開始までは下記の流れになります。

東京スター銀行おまとめローンには仮審査・本審査の2種類の審査が必要で、申請者の情報が厳格に精査されています。
仮審査では委託先の保証会社が審査をし、本審査では株式会社東京スター銀行で契約合否を決定します。

株式会社東京スター銀行は審査に時間をかけることで、契約後に起こる返済トラブルを回避し、サービス運営に支障がでないリスクマネジメントをおこないます。

東京スター銀行おまとめローンの審査日数は2週間～1ヶ月はかかるとみておく

東京スター銀行おまとめローンは消費者金融などの契約と違い、審査に時間が必要な場合があります。
東京スター銀行の仮審査は最短でも３営業日の期間が必要とされています。

本審査については明確な審査期間は明記されておらず、審査期間は債務者の契約内容や借入状況に左右されます。

消費者金融の審査結果が最短即日でわかるのに対し、東京スター銀行は仮審査だけでも審査にかなりの時間をかけていることがわかります。
仮審査に合格すると本審査となり、債務者の個人情報や契約している借入状況を詳しく確認されるため、サービス開始は申込から早くても2週間程度といわれています。

債務者の契約状況によっては1ヶ月程度の待機期間が発生する場合もあるので、事前に理解して余裕をもったおまとめローン申請をおこないましょう。

東京スター銀行おまとめローンの審査に落ちた原因

東京スター銀行おまとめローンは保証会社の株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス・アイフル株式会社・株式会社東京スター銀行が債務者の審査をおこないます。

申込条件には20歳〜65歳未満の年齢制限・年収200万円以上でアルバイト・自営業は契約不可など細かな審査基準が規定されています。
おまとめローンは借入を一本化する商品サービスのため、債務者が他社借入をしていない場合は契約することができません。

東京スター銀行のおまとめローン以外の商品を契約申請し、6ヶ月以内に審査に落ちた債務者も契約対象外とされています。
審査に落ちる共通の要因として信用情報があり、信用情報がブラックになってしまうと金融機関や金融商品を変更しても、審査に合格する見込みはありません。

債務者が過去に滞納などの契約不履行により生じた信用情報問題は、おまとめローン審査にも悪影響を及ぼし審査通過を困難にさせる原因になることを理解しておきましょう。

審査基準・利用条件に当てはまらない

東京スター銀行おまとめローンの審査に落ちる原因は色々な理由が考えられます。
もし審査に落ちておまとめローン契約ができない場合、自分が審査基準を満たしているかを確認してください。

おまとめローンは20歳〜65歳未満の債務者が契約対象となり、契約時点で他社金融機関からの借入がないと契約することができません。

年収200万円以上の正社員・契約社員・派遣社員に限定されており、200万円以上の所得があってもアルバイト・自営業の債務者は利用条件に当てはまりません。
またおまとめローン返済に必要な銀行口座を用意できない債務者、おまとめローン以外の目的で借入を希望する債務者もサービスを利用することはできません。

東京スター銀行おまとめローンはあくまで返済専用ローンであり、まとめる借金対象がないと一本化するサービスが成り立たないということも留意しておきましょう。

信用情報に未納・滞納・任意整理歴など返済に不安がある

東京スター銀行おまとめローンを検討するとき、現在契約している金融機関の返済にトラブルを抱えている債務者は注意が必要です。
債務者が支払いを怠り未納・滞納など契約不履行をしている場合、おまとめローンの審査に悪影響を及ぼします。

具体的には滞納により債務者の信用情報に問題が発生し、ブラックリストとして信用情報機関に情報が記録されます。

この信用情報は信用情報機関に加盟する多くの金融機関で共有されており、ブラックリストに名前がある債務者は、契約審査で必ず特定され審査に通ることができません。
同様に過去に任意整理など債務整理と呼ばれる、法的な借金救済制度を利用したことがある債務者も審査に落ちる可能性が高くなります。

任意整理歴が金融事故として扱われるため、信用情報に傷が付き返済に不安があると判断されることで契約対象から除外されてしまうのです。

東京スター銀行で6ヶ月以内に他のローン審査にも落ちている

株式会社東京スター銀行は契約者の様々なニーズに対応できるように、特色の違う多種多様な金融サービスを提供しています。

東京スター銀行おまとめローンのメリット

東京スター銀行おまとめローンを利用することで、現在契約中の利息金利より低い金利で契約すると利息の大幅な削減が可能です。(リボ払いはおまとめローンにしたほうがいい？)

借金総額は元本に利息や手数料を合わせた金額になりますが、おまとめローンによる固定金利9.8%・12.5%・14.6%のが他社借入金利の数字を下回るのであれば、利息が減ることで借金総額が減少します。

おまとめローン契約に必要な事務手数料は必要なく、提携ATMは手数料無料で利用することができます。
契約一本化により支払い期日が固定されるので、バラバラだった引き落としタイミングも毎月10日の1回だけになり債務者の管理が簡単になることもメリットです。

約定返済に余裕があれば東京スターダイレクトによる繰り上げ返済も可能なので、債務者が払えるときに効率よく借金総額を減らすことができます。
おまとめローンの契約申請は店舗来店や電話より、24時間365日受付可能なWEBでの申請をお勧めします。

スマートフォンだけでおまとめローン申請できるので、忙しい債務者であってもスピーディに契約を進めることが可能です。

低金利で借りられる

複数の金融機関で借入をしている債務者は、それぞれ契約によって決められた金利で支払いをしなければいけません。
契約内容によって金利が高い借入・低い借入があり、借金総額で考えるとバラバラの金利で返済を繰り返すことは非効率であり、借金完済が長期化する原因にもなります。

契約金利をまとめることで現在よりも低金利で統一することができれば、以後の借金返済のハードルも大きく下げることが可能です。

しかし何でもおまとめローンでまとめれば金利を安くできるわけではありません。

契約中の金融機関金利が東京スター銀行おまとめローン金利9.8%・12.5%・14.6%以下の場合、おまとめローンを契約すると逆に金利総額が高くなってしまいます。
おまとめローンの仕組みを理解せず利用すると本末転倒となり、債務者の借金問題を悪化させることになるので注意してください。

返済日がひとつにまとめられるので管理が簡単になる

東京スター銀行おまとめローンで複数の契約をまとめると、毎月1回の返済期日で借金の返済をすることができます。
契約している金融機関の支払い期日がすべて同じという債務者は少なく、契約件数が多いほど毎月の支払いが煩雑になります。

引き落とし銀行口座が複数ある場合は、それぞれの口座の収支を細かく把握する必要があり、債務者の借金返済の負担を増加させる要因になるでしょう。
その結果返済の煩わしさから返済管理が不十分となり、うっかり支払い期日を忘れることや引き落としが間に合わず、支払い滞納などの悪循環を引き起こす可能性もあります。

おまとめローンは債務者のリスクマネジメントとして機能し、支払いトラブルを未然に防ぎ金融事故を回避できる有効な返済方法です。

WEB完結、来店しなくても契約できる

どれだけ便利な制度でも、手続きが煩わしければ利用したいとは思いません。
東京スター銀行おまとめローンは銀行に来店する必要がなく、WEBで契約申請をすることができます。

24時間365日受付しており、銀行が休日でも債務者が都合の良いタイミングで審査がスタートします。
スマートフォンがあればいつでも・どこでもおまとめローンを申請できるので、債務者の手間を最小限に抑えた契約が可能です。

またおまとめローン契約に必要な事務手数料は無料なので、サービス開始まで費用を払う必要がないことも大きなメリットです。

審査基準を満たしている債務者であれば、おまとめローン申請に保証人は必要ありません。
金融機関との契約には保証人を立てなければいけないケースも多く、東京スター銀行の保証人不要という条件は大きな意味をもつ特徴といえるでしょう。

東京スター銀行おまとめローンのデメリット

東京スター銀行おまとめローンは便利な金融商品ですが、債務者の状況によってはデメリットも理解しておく必要があるでしょう。
代表的なデメリットとして審査期間が長期化する場合があり、債務者が予定していた返済プランに遅延が起こるリスクがあります。

その理由はおまとめローンが他の金融機関の契約と違い、複数の契約状況や借金を精査するため審査期間が長いことに起因しています。

仮審査・本審査で保証会社と株式会社東京スター銀行が債務者を精査するため、おまとめローンの審査難易度は他社金融機関より厳しいと考えておきましょう。
債務者の中にはおまとめローン利用後にも、状況に応じて他社金融機関からの借入を考えている人がいます。

しかし一度おまとめローン契約をした債務者が、新規または継続して他社金融機関と契約すると規約違反となりおまとめローン解約になる可能性があります。
おまとめローンの仕組みを考慮せず契約すると、想定外のデメリットにより借金完済の実現が難しくなることを留意しておきましょう。

審査、融資までの時間がかかる

東京スター銀行おまとめローンは仮審査・本審査期間が長く、契約完了からローン利用まで時間が必要になります。
銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ融資に時間がかかることが多く、融資を急ぐ債務者によってはデメリットを感じる部分かもしれません。

審査期間が1ヶ月程度あるので審査結果がわかるまで次の行動を取ることができず、加えて審査に落ち契約できないとなると、返済プランに大きな遅延が発生することになります。
また銀行ローンの審査は比較的審査難易度が高い傾向にあり、仮審査を通過していても本審査で落とされ、おまとめローンを利用することができないことも少なくありません。

おまとめローン検討中の債務者は、審査期間を考慮し余裕をもって契約申請をおこない、審査スピードが返済に影響しないよう、事前に計画的なプランを考えておきましょう。

銀行カードローンの審査よりも審査が厳しめ

銀行カードローンは契約者の審査を時間をかけて精査しています。
その中でも東京スター銀行おまとめローンは通常の銀行カードローンより厳しく審査されているようです。

おまとめローンの審査基準は明確に記載されていませんが、申込情報から個人情報を精査していると考えられます。

おまとめローンを検討する債務者は、申請前に下記の項目を確認してみましょう。

東京スター銀行おまとめローン審査は銀行側が厳格に判断しており、チェックリストをクリアしていない債務者は契約することができません。
たまたま審査に通った・ラッキーパンチで信用情報や契約虚偽が見過ごされたということは絶対に起こることはありません。

【契約違反】おまとめローン契約後、他の借入は解約・新規契約はできない

東京スター銀行おまとめローンを契約して契約をまとめると、契約先の金融機関を解約しなければいけません。
もし債務者がおまとめローン以外でも他社から金融融資を希望する場合、おまとめローン以外で借金問題を解決する方法を選択してください。

おまとめローンの目的は契約を一本化し借金を完済することです。

おまとめローンと異なる金利で新たに借入が発生すると、金利を統一し効率よく借金完済を目指すことができません。
おまとめローンを利用した後に他社金融機関との契約が複数あるのでは、おまとめローン契約の意味がありません。

多くの金融機関がおまとめローン契約後の他社金融機関からの借入を規約違反と定めるのは、おまとめローン以外の借金が本契約の返済リスクになるのがひとつの理由です。

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東京スター銀行おまとめローンがバレるタイミング

債務者が周囲に借金の事実を隠して東京スター銀行おまとめローンの利用を考えるとき、気をつけるべきポイントをお伝えします。

ひとつめのポイントは株式会社東京スター銀行による在籍確認です。

在籍確認とは申請内容に虚偽がないか確認する目的で、申請者の職場に電話連絡を入れる確認業務のことです。

在籍確認では申請者に最大限配慮した電話連絡がおこなわれ、基本的に銀行側は身元を隠し必要最低限の確認を徹底しています。
しかし在籍確認により会社の人間に借金の存在がバレる可能性も少なからず存在します。

ふたつめのポイントは株式会社東京スター銀行からの郵送物です。

申請はWEBで完結しても、おまとめローンに必要なキャッシュカードなどは郵送物として契約者の自宅に届きます。
このタイミングで家族におまとめローンを契約したことがバレてしまい、今まで隠していた借金問題を追及される可能性も考えられます。

もし意図せずおまとめローンが周囲の人にバレてしまっても、おまとめローンを借金完済の選択肢として契約したことを伝えれば、多くの場合大きなトラブルに発展することは少ないといえるでしょう。

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職場にかかってくる在籍確認の電話

東京スター銀行おまとめローンは契約審査で契約者の職場に確認の電話連絡を入れる可能性があります。

この金融会社から職場への電話連絡は在籍確認と呼ばれ、正規の手順を踏めばプライバシーの侵害には該当しません。

一般的な金融機関の在籍確認は金融機関と名乗らず、友人など身元を隠し確認をおこないますが、場合によっては金融機関名を名乗ることもあるようです。
契約審査に必要な業務とはいえ、借金問題が会社の人間など第三者に知られるリスクがあるため、在籍確認は申請者に最大限配慮しながら進められます。

そのため多くの場合で在籍確認により借金問題がバレる可能性は低いといえるでしょう。

契約時の自宅に届く郵送物で家族にバレる

借金にネガティブなイメージを持つ人は少なくありません。

自分が金融機関から借入しているという事実は、例え家族であっても知られたくないと考える債務者は存在します。
東京スター銀行おまとめローンはスマートフォンがあれば、契約申請がすべてWEB上で完結させることができるとお伝えしました。

しかし契約完了後に株式会社東京スター銀行から郵送される、キャッシュカードや契約書などが自宅に届くことに注意してください。
債務者本人ではなく家族が受け取ることで、郵送物の内容からおまとめローンが家族にバレるという可能性は十分考えられます。

もし郵送物から借金の事実が家族にバレてしまっても、東京スター銀行おまとめローンの契約は、借金を増やすためではなく減らす解決策であると理解を得るようにしてください。

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この記事の監修者	山口学
事務所	株式会社トイント
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